支付圈消息，6月13日，最高(gāo)人(rén)民檢察院發布第四十四批指導性案例。該批指導性案例以金融犯罪為(wèi)主題，涉及私募基金型非法集資、僞造貨币、POS機套現等犯罪行(xíng)為(wèi)。

其中，在孫旭東非法經營案中，檢察官從1張信用卡引發的信用卡詐騙案發現孫旭東犯罪線索，最終查清孫旭東為(wèi)他人(rén)違規辦理(lǐ)46張大(dà)額度信用卡并使用POS機非法套現1324萬元的犯罪事實。

法院審查認為(wèi)，孫旭東構成非法經營罪，根據相關規定，于2019年12月6日以非法經營罪判處孫旭東有(yǒu)期徒刑六年，并處罰金十五萬元。孫旭東提出上(shàng)訴。2020年3月10日，北京市第二中級人(rén)民法院裁定駁回上(shàng)訴，維持原判。

最高(gāo)檢表示，信用卡詐騙案件中，惡意透支與非法套現相互勾結的問題較為(wèi)突出。檢察機關辦理(lǐ)此類案件時(shí)發現涉及POS機套現等非法經營金融業務犯罪線索的，應當對相關線索進行(xíng)核查，積極運用立案監督、引導取證、退回補充偵查、自行(xíng)偵查等措施，對犯罪進行(xíng)全鏈條懲治。

【基本案情】

被告人(rén)孫旭東，男，曾用名孫旭，别名孫盼盼。2013年間(jiān)，孫旭東對外謊稱是某銀行(xíng)工作(zuò)人(rén)員，可(kě)以幫助不符合信用卡申辦條件的人(rén)代辦該銀行(xíng)大(dà)額度信用卡。因某銀行(xíng)要求申辦大(dà)額度信用卡的人(rén)員必須在該行(xíng)儲蓄卡內(nèi)有(yǒu)一定存款，孫旭東與某銀行(xíng)北京分行(xíng)某支行(xíng)負責辦理(lǐ)信用卡的工作(zuò)人(rén)員王某君（在逃國外）商議，先幫助申辦人(rén)辦理(lǐ)某銀行(xíng)儲蓄卡，并将孫旭東本人(rén)銀行(xíng)賬戶中的資金轉入該儲蓄卡以達到申辦标準，審核通(tōng)過後再将轉入申辦人(rén)儲蓄卡的資金轉回，随後由孫旭東幫助信用卡申辦人(rén)填寫虛假的工作(zuò)單位、收入情況等信用卡申辦資料，再由王某君負責辦理(lǐ)某銀行(xíng)大(dà)額度信用卡。

代辦信用卡後，孫旭東使用其同鄉潘蘭軍（因犯信用卡詐騙罪被判刑）經營的北京君香博業食品有(yǒu)限公司（以下簡稱“博業食品公司”）注冊辦理(lǐ)的POS機，以虛構交易的方式全額刷卡套現，并按照事先約定截留部分套現資金作(zuò)為(wèi)申辦信用卡和(hé)套現的好處費，剩餘資金連同信用卡交給申辦人(rén)。通(tōng)過上(shàng)述方式，孫旭東為(wèi)他人(rén)申辦信用卡46張，套現資金共計(jì)1324萬元。截至案發時(shí)，16張信用卡無欠款，30張信用卡持卡人(rén)逾期後未歸還(hái)套現資金共計(jì)458萬餘元。

【檢察機關履職過程】

（一）發現線索

2016年9月，在北京市西城區(qū)人(rén)民檢察院（以下簡稱“西城區(qū)檢察院”）辦理(lǐ)史悅信用卡詐騙案過程中，史悅供稱其信用卡系一名為(wèi)“陳旭”的男子代辦，“陳旭”幫助其套現40萬元後截留10萬元作(zuò)為(wèi)好處費。檢察機關認為(wèi)，該“陳旭”為(wèi)他人(rén)套現信用卡資金的行(xíng)為(wèi)可(kě)能涉嫌非法經營罪，遂将線索移交公安機關。經公安機關核查，“陳旭”是孫旭東。公安機關經調取相關銀行(xíng)賬戶交易流水(shuǐ)、信用卡申辦材料、交易記錄等，證實孫旭東為(wèi)史悅等4人(rén)辦理(lǐ)了大(dà)額度信用卡，上(shàng)述信用卡通(tōng)過POS機将卡內(nèi)額度全額刷卡消費，交易記錄顯示收款方為(wèi)北京順通(tōng)泰達貨運代理(lǐ)有(yǒu)限公司（以下簡稱“順通(tōng)貨運代理(lǐ)公司”）。2017年6月26日，北京市西城區(qū)人(rén)民法院以信用卡詐騙罪判處史悅有(yǒu)期徒刑五年八個(gè)月，并處罰金六萬元。同年12月19日，公安機關将孫旭東抓獲歸案。

（二）審查起訴和(hé)退回補充偵查

2018年3月19日，北京市公安局西城分局将孫旭東作(zuò)為(wèi)史悅信用卡詐騙罪的共犯移送起訴。在審查起訴期間(jiān)，孫旭東辯稱僅幫助某銀行(xíng)工作(zuò)人(rén)員王某君将現金轉交給辦卡人(rén)，沒有(yǒu)幫助他人(rén)進行(xíng)信用卡套現。因在案證據不能證明(míng)孫旭東系套現POS機的實際使用人(rén)，西城區(qū)檢察院将案件兩次退回補充偵查，要求查明(míng)POS機開(kāi)戶信息、王某君相關情況、孫旭東銀行(xíng)卡交易記錄及幫助辦卡、套現等相關事實。公安機關經過補充偵查，發現孫旭東為(wèi)40餘人(rén)以同樣方式辦卡、套現，交易金額達1000餘萬元，交易收款方顯示為(wèi)順通(tōng)貨運代理(lǐ)公司。因偵查時(shí)相關信用卡交易涉及的POS機商戶信息已超過法定保存期限，無法查詢。公安機關重新移送起訴後，經對補充偵查的證據進行(xíng)審查，檢察機關認為(wèi)，套現資金去向不明(míng)，王某君在逃國外，無法找到交易記錄顯示的商戶順通(tōng)貨運代理(lǐ)公司，孫旭東亦不供認使用該POS機套現，證明(míng)孫旭東使用POS機套現的證據尚不符合起訴條件。因相關證據無法查實，西城區(qū)檢察院就孫旭東在史悅信用卡詐騙中的犯罪事實先行(xíng)提起公訴，并要求公安機關對孫旭東遺漏罪行(xíng)繼續補充偵查。

（三）自行(xíng)偵查

根據公安機關補充偵查後移送的相關證據仍無法找到POS機對應的商戶，西城區(qū)檢察院結合已有(yǒu)證據和(hé)已查清的案件事實決定，圍繞涉案POS機的真實商戶和(hé)使用人(rén)以及套現資金去向等關鍵問題自行(xíng)偵查。西城區(qū)檢察院對孫旭東名下20餘張銀行(xíng)卡交易記錄梳理(lǐ)發現，其中1張銀行(xíng)卡涉及的1筆交易對手方是博業食品公司名下的POS機，檢察機關以此為(wèi)突破口調取了博業食品公司POS機開(kāi)戶信息和(hé)交易記錄，進而證實孫旭東使用該POS機進行(xíng)非法套現，套現資金經博業食品公司對公賬戶流入孫旭東名下的銀行(xíng)賬戶，使用過程中交易記錄顯示的商戶名被違規設置為(wèi)順通(tōng)貨運代理(lǐ)公司。

西城區(qū)檢察院進一步排查發現，孫旭東曾以潘蘭軍經營的博業食品公司名義辦理(lǐ)POS機并實際控制(zhì)使用，博業食品公司對公賬戶由孫旭東代辦，該賬戶接收過大(dà)量轉賬資金，又轉至孫旭東名下多(duō)張銀行(xíng)卡，由此解開(kāi)了此前偵查中無法找到順通(tōng)貨運代理(lǐ)公司涉案證據的關鍵疑問。根據自行(xíng)偵查收集的POS機信息及相關交易記錄，檢察機關認定孫旭東為(wèi)史悅之外的其他45人(rén)辦理(lǐ)信用卡後，使用以博業食品公司名義開(kāi)戶的POS機，以順通(tōng)貨運代理(lǐ)公司作(zuò)為(wèi)代收款方進行(xíng)刷卡套現。2019年8月2日，西城區(qū)檢察院以孫旭東犯非法經營罪補充起訴。

（四）指控和(hé)證明(míng)犯罪

2019年10月30日、12月6日，北京市西城區(qū)人(rén)民法院兩次公開(kāi)開(kāi)庭審理(lǐ)。庭審中，孫旭東辯稱其未辦理(lǐ)涉案POS機，未幫助他人(rén)進行(xíng)信用卡套現，相關資金系王某君提供，不構成犯罪。

孫旭東的辯護人(rén)提出，沒有(yǒu)證據證明(míng)孫旭東申辦POS機刷卡套現，也無法确定涉案信用卡申請(qǐng)人(rén)與孫旭東有(yǒu)關聯，孫旭東不構成非法經營罪。

公訴人(rén)針對上(shàng)述辯護意見答(dá)辯指出，在案證據能夠證實，孫旭東代辦多(duō)張信用卡并使用實際控制(zhì)的他人(rén)POS機進行(xíng)非法套現活動，其行(xíng)為(wèi)已構成非法經營罪。

一是POS機開(kāi)戶信息及交易明(míng)細、博業食品公司在某銀行(xíng)的開(kāi)戶資料、交易記錄、證人(rén)證言等證實，孫旭東使用博業食品公司名義申辦POS機并實際使用，但(dàn)是該POS機交易記錄顯示的商戶名稱被違規設置為(wèi)順通(tōng)貨運代理(lǐ)公司。

二是史悅等證人(rén)證言、POS機交易記錄、孫旭東銀行(xíng)卡交易明(míng)細、史悅信用卡及其他45張信用卡交易記錄證實，孫旭東以虛構交易的方式使用該POS機刷卡套現，套現資金進入博業食品公司賬戶後轉入孫旭東實際控制(zhì)的銀行(xíng)賬戶，再由孫旭東轉賬或者直接取現支付給信用卡申辦人(rén)。

三是潘蘭軍和(hé)史悅的刑事判決書(shū)、某銀行(xíng)提供的催收記錄等證據材料證實，孫旭東幫助大(dà)量無申卡資質的人(rén)員辦卡套現，多(duō)名信用卡持卡人(rén)未按期歸還(hái)欠款給銀行(xíng)造成重大(dà)損失，孫旭東的行(xíng)為(wèi)嚴重擾亂了市場(chǎng)經濟秩序。

綜上(shàng)，孫旭東違反國家(jiā)規定，使用銷售點終端機具（POS機），以虛構交易方式向信用卡持卡人(rén)直接支付現金，構成非法經營罪，情節特别嚴重，應當依法追究刑事責任。

（五）處理(lǐ)結果

北京市西城區(qū)人(rén)民法院認為(wèi)，孫旭東構成非法經營罪，根據《最高(gāo)人(rén)民法院、最高(gāo)人(rén)民檢察院關于辦理(lǐ)妨害信用卡管理(lǐ)刑事案件具體(tǐ)應用法律若幹問題的解釋》第十二條的規定，非法經營數(shù)額在500萬元以上(shàng)的，屬于情節特别嚴重，于2019年12月6日以非法經營罪判處孫旭東有(yǒu)期徒刑六年，并處罰金十五萬元。孫旭東提出上(shàng)訴。2020年3月10日，北京市第二中級人(rén)民法院裁定駁回上(shàng)訴，維持原判。