案例一：過渡消費 透支美好未來(lái)

公司職員小(xiǎo)李剛入職一個(gè)月，看着身邊的同事朋友(yǒu)背着名牌包十分羨慕，小(xiǎo)李便辦理(lǐ)了2張信用卡，通(tōng)過分期的方式購買了心儀已久的名牌包。剛開(kāi)始用卡時(shí)小(xiǎo)李小(xiǎo)心翼翼，未産生(shēng)超額消費情況，但(dàn)随着時(shí)間(jiān)推移，小(xiǎo)李漸漸養成了過度消費的習慣。為(wèi)償還(hái)高(gāo)額的信用卡欠款，小(xiǎo)李又陸續辦理(lǐ)了多(duō)張信用卡進行(xíng)周轉以卡養卡，負債越來(lái)越高(gāo)。面對金融機構的催收，小(xiǎo)李隻得(de)轉去其他貸款平台借錢(qián)周轉最終因無力承擔債務，影(yǐng)響了正常的生(shēng)活和(hé)工作(zuò)。

案例啓示：

（一）樹(shù)立理(lǐ)性觀念

在使用信用卡消費時(shí)，消費者要考慮自身實際需求、收支狀況理(lǐ)性消費，堅持“量入為(wèi)出”的科學消費觀念，做(zuò)好個(gè)人(rén)或家(jiā)庭财務規劃，防止因為(wèi)過度負債而影(yǐng)響日常生(shēng)活。

（二）合理(lǐ)控制(zhì)負債金額

合理(lǐ)控制(zhì)負債金額，可(kě)參考28/36的經驗法則，為(wèi)自己的負債劃定一個(gè)安全警戒線。28/36經驗法則是指個(gè)人(rén)或家(jiā)庭的房(fáng)産類相關支出不超過同期收入的28%，總的負債不超過同期收入的36%。控制(zhì)負債水(shuǐ)平在此範圍以內(nèi)，個(gè)人(rén)或家(jiā)庭在日常生(shēng)活中不會(huì)有(yǒu)明(míng)顯壓力。

案例二：遠離“校(xiào)園貸”，青春不負債

大(dà)學生(shēng)小(xiǎo)王看到一則小(xiǎo)廣告，稱“專業辦理(lǐ)大(dà)學生(shēng)貸款，隻需提供身份證信息，無利息、零擔保，缺錢(qián)的同學請(qǐng)加下面的微信......”，前期小(xiǎo)王想購買一款遊戲機，但(dàn)父母不同意，看到廣告後，小(xiǎo)王便按照廣告上(shàng)的要求聯系對方，在某貸款平台貸款4000元。無法按期歸還(hái)貸款後，無奈之下小(xiǎo)王又在多(duō)家(jiā)貸款平台“借新還(hái)舊(jiù)”，欠款像滾雪球一樣越滾越大(dà)，短(duǎn)短(duǎn)6個(gè)月欠款從4000元增長到10餘萬元。貸款平台的恐吓短(duǎn)信接連出現在其家(jiā)人(rén)、朋友(yǒu)的手機上(shàng)，最終，小(xiǎo)王隻得(de)選擇報案。

案例啓示：

（一）校(xiào)園貸四大(dà)套路

1.用“免抵押、低(dī)利息”為(wèi)誘餌誘導學生(shēng)貸款，要求繳納貸款手續費、管理(lǐ)費、保證金等費用

2.聲稱能通(tōng)過培訓提高(gāo)綜合技(jì)能，誇大(dà)培訓效果簽訂培訓合同，誘導學生(shēng)貸款支付學費

3.與兼職詐騙結合，要求學生(shēng)貸款購買手機等産品做(zuò)銷售代理(lǐ)”，此類貸款的利息和(hé)滞納金往往很(hěn)高(gāo)，學生(shēng)如不能如期還(hái)款，将背上(shàng)難以承受的債務壓力。

4.注銷“校(xiào)園貸”。詐騙分子僞裝為(wèi)網絡平台工作(zuò)人(rén)員，謊稱受害人(rén)有(yǒu)未結清的“校(xiào)園貸”，要求其進行(xíng)QQ屏幕共享并提供個(gè)人(rén)信息，實則是通(tōng)過受害人(rén)提供的信息進行(xíng)網絡貸款實施犯罪活動。

（二）應該怎麽做(zuò)

1.量入為(wèi)出，理(lǐ)性消費。要樹(shù)立理(lǐ)性的消費觀，合理(lǐ)安排生(shēng)活支出，不要盲目攀比。

2.火(huǒ)眼金睛，去僞存真。對廣告中“免費”“優惠等字眼要提高(gāo)警惕，自覺抵制(zhì)誘惑，堅信天上(shàng)不會(huì)掉餡餅。如确需貸款，要選擇正規金融機構的金融産品

3.自我保護，善于求助。若不小(xiǎo)心陷入“校(xiào)園貸”，應及時(shí)與家(jiā)人(rén)、老師(shī)溝通(tōng)，并保存相關證據，第一時(shí)間(jiān)報警尋求公安機關幫助，拿(ná)起法律的武器(qì)維護自己的合法權益與财産安全。

如何理(lǐ)性消費 合理(lǐ)借貸：

（一）理(lǐ)性消費，量入為(wèi)出

要認真了解貸款産品內(nèi)容，某些(xiē)營銷過度宣揚的“借貸消費”“超前享受”“借貸追星”行(xíng)為(wèi)不值得(de)提倡和(hé)效仿。要正确評估自身的經濟承受能力，杜絕不計(jì)後果盲目借貸、盲目消費行(xíng)為(wèi)。過度借貸往往導緻資金斷流，最終會(huì)使消費者個(gè)人(rén)甚至家(jiā)庭陷入困境。

（二）合理(lǐ)使用貸款産品，切勿以貸養貸、多(duō)頭借貸

天下沒有(yǒu)免費的午餐。消費者應了解網絡平台貸款、信用卡透支及分期等金融産品，知悉相關産品的息費價格、期限、還(hái)款方式等與自身權益密切相關的重要信息，警惕一些(xiē)機構或平台所謂“零利息”的片面宣傳。合理(lǐ)發揮貸款産品作(zuò)用，樹(shù)立負責任的金融意識，不要過度依賴借貸消費，更不要“以貸養貸”“多(duō)頭借貸”。

（三）選擇正規機構、正規渠道(dào)借貸

要選擇正規機構、正規渠道(dào)獲取金融服務，注意查驗相關機構是否具備經營資質，防止受到非法金融活動的侵害。對不明(míng)的電(diàn)話(huà)、鏈接、郵件推銷行(xíng)為(wèi)保持警惕，不随意點擊不明(míng)鏈接，不通(tōng)過可(kě)疑網站(zhàn)填寫個(gè)人(rén)重要信息，增強個(gè)人(rén)信息保護意識，防範詐騙風險和(hé)個(gè)人(rén)信息洩露風險。